「え、また！？」って声、思わず出ちゃった。しかも今回の上がり具合はえぐい😢
実はね、住宅ローンの金利、12月に上がって、さらに年6月にもまた上がったんですよ！？？？
うちは変動金利で組んでて、この短期間でこんなに上がるとは。正直ショックすぎて…。
かお通知ハガキが届いたとき、「…え、また？」って固まった😇
ストーリーズに載せたら、フォロワーさんたちからも「うちもです！」の嵐…！👇
内訳をグラフにまとめたらこんな結果に！！！
金利って、毎回ハガキで、「あ、ただのお知らせです」って、かる〜く届く。いや、額が額だけに、こっちは固まる😭
「借り換え？何それ？」私もそう思ってた。
家を買ったとき、ローンを組んで、もうそれで終わったと思ってた。あとは、毎月コツコツ返していくだけ。
金利のこととか、借り換えとか…むしろ「めんどくさそう」って他人事に思ってたし、調べなかった。
でもある日、スーパーでふと思った。
お米5キロ、高くなってない？ ポテチ、袋軽くなってない？コンビニのおにぎり、100円だったのっていつの話？
じわじわ物価が上がってる今、住宅ローンのこと、放っておいていいの？
そう思ったとき、「住宅ローンの借り換え」という言葉が頭をよぎった。
けど…やっぱり不安。
「手続きめんどくさそう」
「うちの場合、本当に得になるの？」
「また審査？書類？やること多すぎでは…」
「そもそも、今さら聞くの恥ずかしい…」
うん、それ全部、わかる。私も最初はそうだったから。
でも、ある人に相談したことで、一気に霧が晴れたの。
“放っておくのが一番もったいなかった” 借り換えについて、まず知っておくことが大事。
借り換えたら、支払いいくら変わるの？今やるべき人は？
たとえば、変動金利1.4％で3,000万円・残り残債期間30年の住宅ローンを組んでいる人が、ネット銀行（変動金利約0.8％）に借り換えた場合。
- 毎月の返済額：約10万2,102円 → 約9万3760円
- 年間約10万円の差！
- 30年で約300万円の利息削減も
※諸費用（80万円ほど）を差し引いても、差額は220万円以上。
ローンって額が額だから・・・すごいよね。
めちゃくちゃ魅力的。
でも我が家はまだ借り換えていません。
かお…というのも、うちのローン金利は「0.9％」。
借り換えでメリットが出やすいのは「金利1％以上ある場合」って言われていて、ギリギリそのラインに届かず、今回は見送ることにしました。
それでも、調べてみたことで“今のうちの立ち位置”が見えてスッキリしたし、「じゃあ今後、どうなったら見直すべきか」がわかったのは大きかったなって思っています。
全員にメリットがあるわけじゃない
借り換えには諸費用がかかるし、審査もある。だから向いてる人・そうでない人がいるんだって、FPさんに教えてもらって知ったこと。
⭕️借り換えが向いてる人
- 現行の金利が１%を超えている
- 残債が多く、返済期間が10年以上ある
- がん団信をつけた
❌借り換えを急がなくていい人
- すでに低金利（1％未満）で借りている
- 残債が少ない or 返済期間が短い
かお金利1%の方は絶対見直したほうがいい！
医療職の友人も借り換えた
私の友人（共働き・医療職）がローンの借り換えしたんです。ローンのことを気にしながらも、日々激務で「調べる時間なんてない」って思ってた。
それでもある日、FPさんにLINEで「今って借り換えってできるんですか？」って相談しただけで——
ローンの総額、数百万の減額に成功！ 手続きも丸投げできた そして、一番よかったのは、勧誘が一切なかったこと
かお仕事柄、いろんな人を見てきてる友人。勧誘嫌いだし、しつこい人はNG。そんな彼女が安心して切替できたって言ってた（笑）私も嬉しい
借り換えって面倒そう？ズバリ、友人に聞いてみた
「借り換えって、手間どうだった？」って、実際にやった友達に聞いてみた。
そしたら、
とのこと。
忙しくても、疲れてても、プロのサポートがあると、やることは最小限。
「手間が不安で一歩踏み出せなかった」って人こそ、安心して相談してほしい。
借り換えって、どんな流れ？どんな準備？
「やってみたいけど、正直めんどくさそう…」って気持ち、すごくわかる。 でも意外と、やることはそこまで多くなかった！
借り換えのざっくりした流れはこんな感じ
用意する書類の一例（FPさんが案内してくれます）
- 現在のローン残高の証明書
- 身分証・収入証明など
これも、「わからなかったら聞けばOK」だったし、 郵送やPDFで対応できるものが多くて、思っていたよりもずっとラク。
住宅ローンも取り扱える坂本さんにお願いしました
わたしが相談してるのは、愛知県のファイナンシャルプランナー・坂本さん。住宅会社には属してなくて、中立の立場でアドバイスしてくれる人。医療職の友達も、坂本さんに依頼した一人。
かお住宅ローンも火災保険も扱える、“家のお金のプロ”です◎
子どもの医療保険の相談もしたし、「これって聞いてもいいのかな…？」ってことも全部LINEで聞ける。しかも住宅ローンを扱える数少ないFPさん！！！！！！
坂本さんが出来ること
坂本さん家づくりに特化した家計管理が得意です！
ライフプラン作成／NISAの相談／火災保険／住宅ローン（新規も借り換えも）
ここまでできるライフプランナーさんはぶっちゃけ珍しい。
FPさんでも住宅ローンや火災保険は扱えませんって人結構いるから。
全国どこでもOK。
坂本さんは取り扱える会社が多いので、あなたに寄り添った提案をしてもらえます。
住宅ローンってハウスメーカー紹介で契約することが多いよね、でもそれだと利用しやすい銀行をお勧めされてる場合も。調べると、実は条件がいい銀行が他にあったってケースも！
かおしかもね、知ってた？
ネット銀行のローンって、実は代理店を通す方が金利も保障もお得なことがあるって。
坂本さんが教えてくれて、「え？安くなるの？」って驚いた。（個人でやるほうが手数料とかかからないイメージだし、安くなりそうじゃん）
代理店を通して申し込みすると、ミスも防げて、審査もスムーズ。坂本さんは保険の裏話も話してくれる、そんな人です。
固定？変動？今、どっちがお勧めなのかも教えてくれる、ぜひ聞いてみてほしい。
公式LINEに登録したあと、「かおのブログ見ました」とコメントしていただけると、スムーズです。
＼ 気になるなら、今のうちに聞いとこ！ ／
ご縁があって、新規住宅ローンを組んだフォロワーさんも多数いらっしゃいます！これからローンを組む予定の人はこちらの記事を見てね。
ひとりで検索するの、やめてよかった
借り換えって、調べれば調べるほどわからなくなる。シミュレーションサイトはたくさんあるけど、 「うちの場合どうなの？」って、一人で答え出すのは難しい。
しかもネットの情報って、 「今すぐやるべき！」「借り換えは危険！」って極端なものも多くて、調べるほど不安になることも…。
だから私は坂本さんに聞いてよかった。
ちゃんと”うちの場合”で考えてくれて、押し売りも一切なし。 それだけで、ものすごく安心できたし、気持ちが軽くなった。
坂本さん身内や友人に聞きにくいし、って方は多いです。気軽になんでも聞いてくださいね。
まとめ：家を買ったら終わりじゃない。
私も、借り換えって「自分には関係ない」って思ってた。
でも、物価も金利も変わる時代だからこそ、お金の見直しは“知ってる人が得をする”世界。
毎月数万円の差が、これからの家計にどれだけ影響するか。
かお「うちはどうなんだろ？」って思ったら、一度プロに聞いてみてほしい。
最後に：迷ってるなら、「聞いてみるだけ」でいい
「借り換えって、した方がいいのかな…」 そうやって迷ってる時点で、きっと“家計を大切にしたい人”なんだと思う。
わたしも最初は、 「関係なさそうだし、調べるのも面倒…」って思ってた。
かおでも、坂本さんに聞いたら、 “自分のために考えてくれる人がいる”ってだけで、すごく安心できた。
答えを出すのは、聞いてみてからでいい。今よりちょっとだけ楽になるかもしれない。
残りの残債と支払い期間をLINEするだけで、ざっくり教えてくれます！！
そう思ったら、一歩、LINEしてみてほしいです。あ、もちろん無料です。
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私の公式LINEに「FP紹介希望」と打ち込んでいただいても大丈夫ですよ！
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よくある質問まとめました。
- 相談は無料？
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完全無料です。
- なぜ無料？怪しいな、途中で料金発生しない？
-
坂本さんはHMに属していないFPさんです。
それでも無料なのは、ご相談後に契約に進まれた場合のみ、銀行から紹介料が支払われる仕組みだからなんです。（この流れは、どのFPさんでも実は同じです！）
- 相談はどうやってするの？
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公式LINEで日程を調整し、zoomで相談できます。全国対応。
対面で話したい！という人は、愛知県の方（エリアによって要相談）は坂本さんと直接お話しできますので希望のかたはLINEで相談してください。
- どんな人が借り換えしてるの？
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最近多いのは「がん団信がついてないのが不安で、返済額が多少増えてもつけたい」って方。
実際、借り換えのタイミングでがん団信をつけるケースも増えているそうです
かおLINEで相談できるのが嬉しいですよね